独占: 「支払いの未来を形作る」 - 浙江ライム森林公園

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ホーム » ニュース » 独占: 「決済の未来の形成」 – Giesecke+Devrient と Netcetera が「The Fintech Magazine」に掲載

2023 年 6 月 9 日

Giesecke+Devrient と Netcetera は業界最大の課題にどのように協力して取り組むつもりですか

グローバルなセキュリティテクノロジーグループとして、Giesecke+Devrient (G+D) は、シームレスな物理的およびデジタルの顧客支払いプロセスを調整することで有名です。公共通貨、カードと発行、デジタル決済ソリューション、そして最近では中央銀行の設計に関する画期的な取り組みを行っています。デジタル通貨 (CBDC) は、今日の金融情勢を形作っているだけでなく、決済業界が明日の金融情勢に備えるのにどのように役立っているかを示すほんの一例にすぎません。

最近では、安全なデジタル決済の大手プロバイダーである Netcetera の株式の過半数を取得しており、G+D は重要なパートナーとして数年間協力してきました。彼らは協力して、「世界の本質的な価値を確保するための信頼を設計する」という G+D の幅広い使命を強化しています。

両社の目標は補完的です。G+D の核となる価値は、物理的世界とデジタル世界における信頼を生み出し、支払いを保護することです。 Netcetera は、ソリューションの包括的なポートフォリオを使用して、デジタルの信頼と価値を生み出すことに専念しています。

両社は、プラグアンドプレイとクライアントの特定のニーズに合わせたオーダーメイド製品の両方を提供します。両社は、進化する複雑な顧客要求に対応しており、あらゆるチャネルやデバイスで支払いが安全で便利であることを保証するだけでなく、地球への環境コストにも配慮し、地球上のすべての人が真にアクセスできるようにしています。

Netcetera の CEO である Carsten Wengel 氏は、「支払いは日常的なエクスペリエンスとして広く採用されています。オンライン、スマートデバイス、店舗のいずれであっても、消費者はサービスが自分たちの中心的なニーズに合わせて設計されている完璧なエクスペリエンスを期待しています」と述べています。「決済エコシステムは、設計された決済ソリューションに対する信頼を生み出しながら、直感的でスケーラブルで安全な顧客エクスペリエンスを提供するという課題に直面しています。

「G+D は通貨と決済に 170 年以上の情熱を持ち、世界中の銀行からフィンテックに至る金融サービス業界にソリューションを提供しています。一方、デジタル生まれの Netcetera はその中心にソフトウェアベースのイノベーションを構築しています。仕事。

「全体として、G+D と Netcetera は、革新性と信頼できる専門知識が完璧にマッチしています。」

「私たちの目標は、業界全体の関係者と協力して、支払い手続きで誰も取り残されないようにするソリューションを作成することです。

Gabrielle Bugat 氏、G+D Mobile Security の CEO、G+D のカードおよびデジタル決済事業の責任者

Netcetera を使用することで、G+D は、電子商取引の支払いをさらに最適化し、デジタル支払いと銀行取引の顧客エクスペリエンスを向上させるための拡張された一連のソリューションを提供できます。両社の開発能力を組み合わせることでイノベーションが加速し、「決済の世界でローカルな味をサポートするグローバルパートナー」として強力な勢力を生み出すだろうとしている。 Netcetera は、国際的なデジタルバンキングサービスに数百万ドルを投資することをすでに発表しており、その恩恵は G+D の 500 を超える銀行顧客にも及ぶことになります。

銀行は、少なくとも現時点では、人生における財務上の大きな決定を下す際に顧客に選ばれる信頼できるパートナーであるかもしれないが、サービスのパーソナライズ、革新的なユーザーエクスペリエンス、スムーズな日常生活の提供において、多くの銀行がフィンテックに地位を奪われている。今日の銀行業務。一方、遍在する大手テック企業は、大きなブランドと多額の予算を持ち、決済に侵入し、銀行と顧客の関係を仲介しなくなっている。

Alipay、PayPal、Apple Pay。 FIS グローバル・ペイメント・レポート 2023 によると、これらを総合すると、現在では世界の主要な決済方法となっており、電子商取引取引の 49 パーセント、POS 取引の 32 パーセントのシェアを占めています。従来の銀行サービスのメニューに加え、G+D と Netcetera のソリューションは、銀行が顧客の中核的なニーズに沿ったサービスを構築できるように設計されており、同時に消費者の個々のライフスタイルや要件に合わせて完全にパーソナライズできるようになります。

それはどのように機能するのでしょうか? そうですね、デジタルファーストの消費者行動は、顧客が物理的なカードが郵送されるのを待っている間にすぐに使用できる仮想カードを発行することから始まる可能性があります。この仮想カードは、簡単な認証による支払いを可能にする、さまざまな付加価値のあるデジタルソリューションのロックを解除することができます。これらはすべて、消費者の従来の物理的な銀行取引と並行して存在します。

「全体として、G+D と Netcetera は、このペースの速い世界においてイノベーションと信頼できる専門知識が完璧にマッチしており、誰にとってもより安全で、より便利で、より持続可能で、よりアクセスしやすい支払いを可能にします。」

カールステン・ウェンゲル氏、Netcetera CEO

これは銀行が決済業界で現在の地位を維持するのに役立っていますが、デジタルエコシステムにはもう一つの欠員があり、それを埋めるのに十分な資格があります。そしてそれは、おそらく顧客の最も価値があり、最も脆弱な資産であるデジタル ID の管理者としてです。銀行は、依然として保持している信頼と、顧客の財務情報や個人情報への独自のアクセスを活用することで、制限付き購入の年齢確認、保険やローンの査定など、取引プロセス内での認証をワンストップで行うことができる可能性があります。税金さえ払っているのに。

消費者にとって、検証に銀行を使用することは安心です。なぜなら、データが銀行のドメインを離れることがなく、取引プロセスが大幅に高速化されるからです。別のレベルでは、決済は、環境問題への取り組みや社会的包摂への取り組みなど、重要な問題に対する銀行の行動を示すことで銀行のブランドを強化する方法としてもますます見なされています。

G+D と Netcetera は、次の 4 つの主要分野に重点を置くことで、銀行のこれらすべての変曲点に対処しています。フィジタル・ファイナンス革命を支援する。本物のエコソリューションを提供する。支払いをより簡単にし、誰もがアクセスできるようにします。

電子商取引における信頼と顧客体験の再定義

2022 年には、世界中の電子商取引が小売売上全体の 5 分の 1 以上を占め、初めて 5 兆ドルを超え、売上の大部分 (約 61 パーセント) がモバイルで行われました。 2025 年までに、全支出の 4 分の 1 がオンラインになると予測されています。しかし、電子商取引エコシステムは、多数の新しい支払い方法のサポートや環境への意識の高まりから、詐欺、データセキュリティ、支払い処理への対処まで、日々の業務において多くの課題に直面しています。 Merchant Risk Council によると、電子商取引業者にとって支払い行為は明らかに最も重要な懸念事項であり、顧客エクスペリエンスの向上が新しい支払い方法を追加する最大の理由です。

しかし、オンラインでの支払いは依然として顧客にとって最も大きな摩擦点の 1 つです。信頼できるワンクリックチェックアウトが日常的な体験になるには、まだ遠いのです。買い物客がチェックアウトのプロセスに混乱したりイライラしたりするため、販売業者はオンライン売上全体の 4 分の 1 を失い続けています。この摩擦は、多くの場合、ぎこちない認証エクスペリエンスによって引き起こされます。しかし、2020 年から 2023 年の間に世界中の電子商取引市場から 410 億米ドルを吸い取った歴史的なレベルの詐欺行為から顧客と企業の両方を守るためには、安全な認証が不可欠です。

「電子商取引の継続的な成長により、クラス最高のユーザーエクスペリエンスとデジタル決済のあらゆる側面におけるセキュリティへの最高レベルのコンプライアンスの重要性が高まっています。」

Netcetera、セキュアデジタルペイメント、ピーターフリック医師

これらの損失は偽陽性の減少によってさらに悪化しました。オンライン買い物客の期待には、もちろんチェックアウト時だけでなく、旅行中のあらゆる場所で貧弱な支払い体験が許される余地はありません。

G+D と Netcetera は、加盟店の成功への道はカスタマージャーニーのあらゆる側面を改善することだと信じている、と Netcetera の安全なデジタル決済担当マネージングディレクターの Peter Frick 氏は述べています。

「電子商取引の継続的な成長により、クラス最高のユーザーエクスペリエンスと、デジタル決済のあらゆる側面におけるセキュリティへの最高のコンプライアンスの重要性が高まっています」とフリック氏は述べています。「私たちは、これらの側面の両方が消費者や企業が日常生活でまだ利用できておらず、不正行為が業界に追い詰められたり、封じ込められるレベルに達していないと強く信じています。だからこそ、Netcetera と G+D は、両社を統合して当社の強みを顧客やパートナーが自由に活用できるようになります。」

Netcetera はデジタル決済業界の全領域をカバーし、発行者、アクワイアラー、販売者、PSP にエンドツーエンドのソリューションを提供します。 G+D では、カスタマージャーニーのあらゆる側面を改善し、重要なアカウント情報を交換せずに電子商取引を可能にすることから、シームレスなチェックアウトエクスペリエンスとその間のあらゆるものを提供することまで、プロバイダーが直面する最大の課題に対処することに取り組んでいます。電子商取引エコシステムが顧客に優れたエクスペリエンスを構築できるようにすることで、その過程でビジネスの成功を高めることができます。

生理的支払い革命を支援する

「オープンでクリエイティブであること、あらゆる活動の中心に顧客を置き、顧客のニーズが生まれる前に認識することが重要です。焦点はあらゆるトレンドを盲目的に追うことではなく、常に最新情報を把握することです」

Mehdi Heidari 氏、G+D、デジタル発行製品管理責任者

G+D は、決済の仮想世界と物理世界の両方をカバーする数少ない決済テクノロジープロバイダーの 1 つです。これにより、物理的およびデジタル的なタッチポイントとサービスを維持する必要性を調整する際に、独自の視点が得られます。最新のグローバルデータバンキング調査で明らかなように、この二重性はまだ数年間存在する可能性があります。その結果、ネオバンクの 80 パーセントが物理的な存在が重要であることを認識していることがわかりました。これが、大多数が顧客にデジタルウォレットだけでなく物理的なカードの選択肢を提供し続けている理由であり、多くのネオバンクがより複雑な顧客をサポートするために人間のコールハンドラーに投資している理由です。問題。

一方、新興銀行と既存銀行は同時に、デジタルチャネルを通じて収集できる貴重なデータに投資しています。 G+D の商品管理デジタル発行責任者であるメフディ・ヘイダリ氏にとって、フィジタルバンキングは、物理的のみのサービスとオンラインのみのサービスの間のスイートスポットです。彼は、それがパーソナライズされた顧客体験を生み出す最良の方法であると信じています。

「顧客の生活は、ほとんどどこに行ってもすでに物理的なものとデジタル的なものが融合しています。エンターテイメントから交通手段に至るまで、スマートなデジタルサービスはこれらの体験を強化、向上させ、パーソナライズします。決済や銀行のソリューションも例外ではありません。」と彼は言います。

医療サービスはオムニチャネルである必要があり、顧客が支店訪問と電話アプリ、ラップトップ、郵便ポストの間で切り替わるときにシームレスで一貫したエクスペリエンスを提供する必要があるとハイダリ氏は考えています。そして、支払いカードは、顧客の物理的な世界とデジタルの世界が融合するにつれて、新しい対話方法の鍵として機能します。

「私たちは、業界全体が真に持続可能な慣行を採用し、環境に大きくプラスの影響を与える未来を思い描いています。

Chitua Kalio 氏、G+D、カードおよびデジタル決済担当クライアントサービスのグローバル責任者

「ペイメントカードは、銀行と顧客の信頼関係を示す具体的なシンボルです」とハイダリ氏は言います。「同時に、これは消費者に、サービスとアプリケーションの広大なネットワークへのアクセスを提供することにより、デジタル世界への入場券を意味します。カスタマイズされた個別のメッセージング、最先端の代替現実とビデオソリューションで強化された印刷物、顧客生成支払いカードのデザインはデジタル形式で即座に利用可能になり、さらには無人の即時印刷カードキオスクも利用できるようになりました。」

G+D と Netcetera は、これらすべてやそれ以上の実装に役立つと Heidari 氏は言います。「それは、オープンでクリエイティブであること、顧客をあらゆる活動の中心に据え、顧客のニーズが生じる前に認識することです」と彼は付け加えた。「あらゆるトレンドを盲目的に追いかけることに重点を置くのではなく、常に動向を把握し続けることに重点を置いています。」

本物のエコイノベーションで持続可能性を推進

持続可能性が銀行業界の課題として浮上しているため、支払い方法は単なる技術的な選択を超えています。「社会として、私たちにはより持続可能な未来を創造する責任があります」と、G+D のカード & デジタル決済事業のクライアントサービスのグローバル責任者であるチトゥアカリオ氏は述べています。

「決済業界はこの課題に取り組み、より環境に配慮した決済環境を目指しています。

「これらの環境に優しいビジネス手法を採用することで、銀行や金融機関は社会の持続可能性への取り組みに影響を与え、私たちが後に残すダメージを最小限に抑える上で重要な役割を果たすことができます。」

G+D は 2010 年に国連グローバルコンパクトに署名して以来、この目標に向けて取り組んできました。国連グローバルコンパクトとは、営利企業による持続可能で社会的責任のあるガバナンスポリシーを採用する意向の宣言です。

「私たちがよりデジタルで多様性のある社会に向かうにつれて、支払い方法は誰にとっても簡単、便利、そして安全なものでなければなりません。」

Gabrielle Bugat 氏、G+D Mobile Security の CEO、G+D のカードおよびデジタル決済事業の責任者

それ以来、個々の企業レベルでも、決済業界をより持続可能な基盤に置くという点でも、大きな進歩を遂げてきました。 G+D は、国連の持続可能な開発目標の原則に沿って、透明かつ明確に策定された目標を設定しており、最近では独自のカーボンニュートラル目標を引き上げ、スコープ 1、2、3 の排出量を削減し、それによって全世界のネットゼロを達成することを約束しました。グループ。

2021 年、G+D は決済分野における新種のエコイノベーターである Doconomy と初のパートナーシップを開始しました。最近では、Patch は、G+D クライアントの持続可能性への取り組みをサポートするエンドツーエンドのエコペイメントソリューションを提供する、環境に焦点を当てたフィンテックの拡大する G+D エコシステムの一部となりました。彼らは、決済活動を通じて消費者の二酸化炭素排出量を追跡および測定し、より持続可能なライフスタイルを持つことや二酸化炭素排出量を相殺することを奨励するために、銀行および決済アプリに組み込むことができるツールを提供しています。

エコカードがユーザーの手にかかれば潜在的に強力な相乗効果をもたらす変化の象徴であると認識し、同社はペイメントカード業界で初めて、2030年までにすべてのペイメントカード本体からバージンプラスチックを排除することを約束した。 Convego® Beyond カード本体はすでに 100% リサイクルまたは堆肥化可能なプラスチックで構成されており、カード本体もすべて植物由来の材料で作られています。これらすべてには、業界を超えた真の取り組みが必要でした。

「私たちは、業界全体が真に持続可能な慣行を採用し、環境に大きくプラスの影響を与える未来を思い描いています」とカリオ氏は言います。「私たちは一緒に真の変革に着手し、より良い、より環境に優しい明日のための基礎を築きたいと考えています。」

支払いを誰でも簡単にアクセスできるようにする

環境の持続可能性と並んで、社会的責任は G+D の基本精神に深く根付いています。気候変動への取り組みほど大きな見出しにはならないかもしれませんが、ますます高齢化する人口のニーズに合わせてサービスを調整し、障害を抱えて暮らす人々のユーザーエクスペリエンスを向上させることも同様に重要です。

国連によると、2019年の11人に1人から2050年までに世界の6人に1人が65歳以上となり、65歳を超える平均余命は19年伸びる見込みです。こうした人口動態の変化は、社会的責任のある企業が個人の多様なニーズを満たすことがいかに重要であるかを浮き彫りにしています。

「支払いはすべての人のためのものですよね?」と、G+D モバイルセキュリティの CEO、G+D のカードおよびデジタル決済事業を率いるガブリエルブガット氏は言います。「そして、よりデジタルで多様性のある社会に移行するにつれて、支払い方法は誰にとっても簡単、便利、そして安全でなければなりません。テクノロジーは、アクセシビリティとインクルージョンを促進する上で重要な役割を果たします。」

「世界的に人口が急速に高齢化する中、新たな人口構造により、さまざまな形の支払い方法や体験に対する新たな需要が高まるでしょう。しかし、カードは依然として世界中で最も使用されている非現金の日常支払い方法であり、物理的なものだけではありません。」 G+D は、銀行と顧客の間の絆だけでなく、銀行の強力なブランドステートメントでもあります。G+D は、高齢者や視覚障害のある人にとって支払いカードの発行を容易にするために、多くの顧客をサポートしています。

「Giesecke+Devrient は、ペイメントカード業界で初めて、2030 年までにすべてのペイメントカード本体からバージンプラスチックを排除することを約束しました。」

同社の More Accessible Payments (MAP) ソリューションは、クライアントの顧客にさまざまな機能強化を提供します。支払いカードにある識別バンプは、ユーザーがクレジットカードを所有しているかデビットカードを所有しているかを知らせます。カードの一端にある切り欠きは、顧客がカードを ATM またはカードリーダーに挿入する際に正しい方向に向けられるようにするためのものです。カードに生体認証指紋リーダーが組み込まれているため、ユーザーはチェックアウト時に PIN を入力する必要がありません。点字エンボスカード、より大きなフォントサイズのカード、視覚障害のあるユーザー向けのハイコントラストテキストはすべて、G+D の範囲内のデザイン機能です。

ソリューションはオンボーディングエクスペリエンスにも拡張されました。カードに同封されている手紙にある大きな QR コードをスキャンすると、ユーザーはカードのアクティベーション方法、PIN の取得方法、およびカードプログラムに関連する特典や特典について、好みの言語、レイアウト、または色で確認する方法についての説明を聞くことができます。アクセシビリティを高めるための設定。

重要なサービスのデジタルオンボーディングも強化されています。安全な ID プロセスと顔の生体認証によって本人確認を行うことで、ユーザーは物理的な支店に出向いたり、公証人に身元確認を求めたりする必要がなくなります。一方、Netcetera は、よりシンプルなモバイルインターフェースを求める顧客のアクセシビリティを高める設計機能を備えた ToPay シニアウォレットを発売しました。

障害のある顧客をサポートするソリューションは、革新的な決済テクノロジーの進歩から平等に恩恵を受けられない可能性があるより広範な人々に銀行サービスを拡張するための出発点となります。したがって、さまざまなユーザーグループを念頭に置いてデザインすることで、すべてのユーザーのエクスペリエンスを実際に向上させることができる、と Bugat 氏は考えています。

「G+D では、テクノロジーを活用して、顧客に力を与え、すべての個人のアクセシビリティを可能にする信頼性の高い支払いソリューションを作成できると信じています」と彼女は言います。「私たちの目標は、業界全体の関係者と協力してギャップを埋め、支払いの過程で誰も取り残されないようにするソリューションを作成することです。」

この記事は、Fintech Magazine 28 号、6-10 ページに掲載されました。

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