不法移民はクレジットカードを申請できますか?

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米国に到着した後、不法移民は自分たちにとって馴染みのない多くのことに対処しなければなりません。 その中には、米国生まれの人にとってさえ、ナビゲートするのが難しい場合がある米国の金融システムが含まれます。

クレジットカードの取得は、不法移民にとって経済的にやるべきことリストの項目の 1 つである可能性があります。 不法移民も米国でクレジットカードを申請できますが、そのためにはいくつかのハードルを飛び越える必要があるかもしれません。 これには、連邦税 ID 番号の取得や、安全なクレジット カードの資格取得などが含まれます。

「私たちが話を聞く移民コミュニティの多くの人々は、金融システムにおける自分の権利についての金融教育を受けていないため、信用を得るのに苦労しています」と移民弁護士で公認財務カウンセラーでイミグラント・ファイナンスの共同創設者のアディナ・アッペルバウム氏は言う。

移民は、小切手換金会社、給料日貸付業者、質屋など、高額な費用をかけて代替金融サービスに依存する傾向があります。 一方、従来の銀行のサービスは、価格がはるかに手頃な傾向があります。 マジョリティ（移民向けデジタル銀行）の共同創設者兼最高経営責任者（CEO）のマグナス・ラーソン氏は、不法移民の金融教育は高コストの代替金融サービスに焦点を当てるべきだと語る。

アップルバウム氏は、不法移民が米国でクレジットカードを取得することを禁止する連邦法はない、と説明する。

企業慣行に基づいて、一部のクレジット カード発行会社は、申請者に社会保障番号の提供を求めています。 ただし、多くのクレジット カード発行会社は、社会保障番号の代わりに個人の納税者番号を受け入れています。 9 桁の ITIN は、9 桁の SSN に似ていますが、税務目的で発行されるものであり、米国での就労を許可されたり、SSN 給付金を受け取る資格を与えたりするものではありません。

ITIN があっても、申請者に信用履歴がなければ、クレジット カードの承認が得られない可能性があります。 信用履歴がないことは本質的に悪いことではありません。それは、米国でクレジット カードやローンなどの信用を構築する金融商品をまったく利用したことがないことを意味するだけです。

社会保障番号または ITIN がオプションでない場合、一部のクレジット カード発行会社は、申請者の外国パスポートまたは米国の運転免許証を受け入れる場合があります。 さらにもう 1 つの代替手段は、Nova Credit の Credit Passport で、発行会社はこれを使用して申請者の海外信用履歴を確認できます。

SSN を必要としないクレジット カード発行会社には、次のようなものがあります。

一般に信じられていることに反して、米国での信用履歴が記録されていない不法移民がクレジット カードを取得できる代替方法は数多くあります。

無担保クレジット カードとは異なり、セキュリティ付きクレジット カードは通常、担保として機能する現金デポジットを必要とします。 担保は、カードに蓄積された負債の返済を保証することで、カード発行会社を保護します。 これらのカードのクレジット限度額は通常、入金額の 50 パーセントまたは 100 パーセントです。

安全なクレジット カードの目的は、誰かが信用履歴を築き、その後従来の安全でないクレジット カードに卒業できるようにすることです。 すべてではありませんが、ほとんどのセキュリティ保護されたクレジット カードは、カード所有者の支払い履歴を信用調査機関に報告するため、徐々に信用スコアが向上します。 この情報が報告されない場合、信用スコアは向上しません。そのため、支払い活動を定期的に報告する安全なカードを必ず申請してください。

クレジット カードを取得するもう 1 つの方法は、連帯保証人を見つけることです。 この取り決めでは、メインのカード所有者が負担できない場合、他の人（多くの場合は親族）がカードの支払いまたは残高全額を負担することに同意します。 ただし、主要なクレジット カード発行会社の多くは連帯保証人を許可していないことに注意してください。

他人のクレジット カードに承認済みユーザーとして追加するよう依頼することもできます。 承認されたユーザーとして、主カード所有者のクレジットラインに接続された自分のカードを取得します。 これにより、カードを支払いに使用したり、カードの特典を享受したりできるようになります。

アカウント所有者は、毎月のカード支払いとカード残高全体に対して経済的責任を負いますが、もちろん、主なカード所有者と取り決めて、残高を毎月支払うようにすることもできます。 カード アカウントに参加する人は通常、配偶者または親戚ですが、信頼でき経済的責任がある限り、友人でも可能です。

あなたまたは主口座保有者が毎月期日通りに支払いを行っている場合、支払い履歴は定期的に信用調査機関に報告されるため、両方の信用報告書にプラスの影響を及ぼします。 それは双方にとって非常に有利になる可能性があります。 一部のクレジット発行会社は承認されたユーザーのアクティビティを報告しないため、ユーザーになる前に発行会社が報告していることを確認してください。

もう 1 つのオプションは、配偶者や家族など他の誰かと共同クレジット カード アカウントを申請することです。これにより、基本的には両方が主要なカード所有者となり、残高をカバーする責任を負います。 主な魅力は、おそらくあなたの両方の収入があれば、発行者はより自信を持ってあなたに信用を供与するだろうということです。

許可されたユーザーと同様に、各共同口座所有者の支払い活動は通常、信用調査機関に報告されます。 したがって、支払いが予定通り定期的に行われていれば、信用履歴が強化される可能性があります。 ただし、多くのカード発行会社は共同クレジット アカウントを提供しなくなっていることに注意してください。

一部のカード発行会社は、たとえクレジットヒストリーがなくても、不法入国者の従来の無担保クレジットカードの使用を承認する可能性があります。 ただし、信用履歴のないカードには、通常よりも高い金利や通常より低い利用限度額などの欠点がある可能性があることに注意してください。 それでも、カードに過剰請求をせず、毎月期日通りに請求書を支払うよう努めている場合、これらのカードは信用を築くのに同様に役立ちます。

アップルバウム氏は、他の多くの国では、米国のような場所ほどクレジットが一般的に使用されていないため、不法滞在者がクレジット履歴を持たずに米国に到着する可能性があると述べています。

「母国の信用履歴を持っている移民の多くは、米国に到着すると信用履歴を移すことができないため、ゼロから始めなければなりません」と彼女は言う。 「さらに、在留資格を持たない人や、不確実で一時的な資格を持っている人、あるいはその中間にいる人は、クレジットカードを開設するのが難しく、そもそも自分にカードを持つ資格があるかどうかも分からない可能性があります。」

「クレジットカードを責任を持って管理し、時間をかけて毎月全額返済する方法を学ぶことは、支払い履歴と信用履歴の長さを通じて強力な信用スコアを構築する最良の方法の1つです」とアップルバウム氏は言います。

支払い履歴は、最も広く使用されているスコアリング モデルである FICO 信用スコアの 35% を占め、信用履歴の長さは 15% を占めます。 信用を築くためのその他のヒントは次のとおりです。

クレジットカードを取得するプロセスなど、移民として米国の金融システムを利用するのは恐ろしいことかもしれません。 「金融に関して言えば、このシステムはここで生まれ育った人以外の人のために作られていません」とラーション氏は言う。

幸いなことに、クレジットカードは不法移民でも利用できますが、資格を得るのは難しいかもしれません。 そして、「近道はない」とラーソン氏は説明する。

クレジット カードの資格を得るために必ずしも社会保障番号が必要というわけではありません。 さらに、クレジットカードの取得を希望する不法移民のために、いくつかのクレジットオプションが利用可能です。 これらには、現金でのデポジットが必要な安全なクレジット カードや、信用履歴のない人向けに設計されたクレジット カードが含まれます。 申請手続き中に努力し、クレジットに責任を持つことで、不法移民もクレジットカードを所有する米国の成人の80パーセント以上に加わる可能性がある。