2023 年のベスト金融イノベーション

AI から UX までのカテゴリーで、金融分野における過去 1 年間の最も優れたイノベーションをピックアップします。

世界の偉大なイノベーターからは、現状を打破し、新たな可能性を開くイノベーション、つまりツール、製品、アイデアが生まれています。 当社の年次イノベーション号には、金融分野におけるその年の最高のイノベーションがまとめられています。 今年は、いつものように、外国為替、UX、オープン バンキング、決済などの主要なビジネス分野の多くの技術ツールが含まれていました。 少ないリソースでより多くのことを実現するためでも、銀行業務以外のサービスを提供するためでも、人工知能 (AI)、分散型台帳テクノロジー、オープン スタンダードによって、最も革新的で最も精通した金融組織に新たな機会が開かれています。 リテールバンキングからコーポレートバンキングに至るまで、あらゆる顧客が、これまで以上に実用的な情報にアクセスしながら、より直観的なエクスペリエンスを選択できるようになります。

今年、編集者が金融セクターの最高のイノベーションを特定するためにエントリーやニュースレポートを精査する中で、マーケティング、ESG に配慮した金融手段への需要への対応、従業員や従業員の能力を拡大するためのトレーニング プログラムなどにも新鮮なアイデアが見られました。クライアント。 業界関係者とのディスカッションにより、より多くの可能性、拡張されたコンテキスト、新しいカテゴリーが特定されました。 ここでは、金融における今年最高のイノベーションをすべて紹介し、斬新なサービスを実装し、ユーザー エクスペリエンスを向上させた先駆者を表彰します。 完全なリストがページの下部に表示されます。

編集者注: DBS と HSBC のイノベーションが世界的な受賞者とともに特集されています。

トップの金融イノベーション: AI

2021 年初め、ポーランドの Alior Bank は、自動会話分析プラットフォームによってサポートされる中東ヨーロッパ初の AI バンキング ボイスボットである InfoNina を導入しました。 2022 年にはさらに強化され、質問に答え、選択されたトランザクションを実行し、特に技術的に興味深いことですが、顧客の 1 つのステートメント内で 2 つ以上の意図を理解できるマルチチャネル アドバイザーになりました。 このプラットフォームは、高度な自然言語理解機能を使用して 2,500 万を超える顧客の会話を分析し、特にセールスリードの創出に役立ちました。 2022 年、InfoNina は Alior Bank のクレジット商品の売上高で 2,500 万ポーランド ズロチ (約 600 万ドル) 以上に貢献しました。

ザ・イノベーターズ 2023

グルジア語を話す人はわずか 400 万人です。 そのため、ジョージア銀行が 2020 年 8 月から 2023 年 3 月にかけて AI チャットボットを開発したとき、銀行の商品やサービスに関する半自動の支援を提供しただけでなく、ジョージア語の向上にもつながりました。 銀行内部では、マルチドメインの仮想アシスタントが顧客の質問に対して合理的で人間らしい回答を生成し、トピックを 90% の精度で識別します。 しかし、純粋に表音的なグルジア語の音声テキスト変換モデルが 95% の精度で機能し、Google の 60% の精度を大幅に上回っていることを考えると、この技術はすぐに銀行の外でも用途が見つかるかもしれません。

銀行が特定のクレジット顧客を失う確率はどのくらいですか? メキシコの Citibanamex は、いくつかの答えを提供するために AI に注目しました。 2023 年 6 月に、同社は、顧客が 6 か月以内に給与ポートフォリオから「減少」する確率を推定する、Camelot シリーズの最新ソリューションである Camelot Shorter Tenor を発売します。 顧客が離れていく可能性が高いとアルゴリズムが予測した場合、銀行は新たな短期オファーを提示できます。 このソリューションは、24 の機能を備えた高度な「ツリーベースの勾配ブースティング」AI アルゴリズムを利用します。 これによりシティバナメックスは、信用履歴があまり確立されていない顧客への信用資格を 30% 以上拡大することができました。

トップの金融イノベーション: ブロックチェーン

ABC 銀行は、湾岸地域初のブロックチェーンベースの国境を越えた即時決済ソリューションで重要な役割を果たしています。 JPモルガンおよびアルミニウム・バーレーンと協力し、バーレーン中央銀行（CBB）の指導の下、同銀行は昨年初めに記録的な48秒でバーレーンから米国に米ドルでテスト送金を行った。 同銀行はまた、中央銀行デジタル通貨の研究と立ち上げにおいて、CBBを含むいくつかの中央銀行と（ABC Labsを通じて）協力している。 同機関は現在、企業顧客向けに複数の通貨でのブロックチェーンベースの支払いサービスを拡大しており、最終的にはプログラム可能な支払いも可能にする予定だ。

CTBC 銀行は、発電事業者や電力ベンダーを含む複数のパートナーと協力して、台湾初のブロックチェーンベースのグリーン電力取引プラットフォームを共同構築し、2022 年 9 月にローンチしました。電力の売り手は、グリーン エネルギー発電に関する情報をプラットフォームにアップロードし、自動的にそれを実行します。貿易収支の計算やキャッシュフロー取引も行っております。 これにより、以前は高価で時間のかかるプロセスであった、調整と振込による支払いの紙の請求書への依存がなくなりました。

CATF は、アイデンティティ、リスク、セキュリティ、トランザクション、流動性のルールをデジタル トークンに組み込むことでコンプライアンスを自動化する最初のテクノロジーの 1 つです。 2022 年 11 月に米国のフィンテック セキュリティによって開始されたこのサービスは、ID の認証と認可を可能にし、証券規制と取引および流動性の要件を満たすことを保証するルール セットをデジタル トークンに構築します。 また、不正行為の防止、保有期間の強制、取引量と担保ルールの適用など、複数の管轄区域にわたるコンプライアンスおよびリスク管理機能も自動化します。 規制資産のトークン化市場は2030年までに世界で16兆ドルにまで急成長すると予測されており、同社は、より多くの金融機関がデジタルトークン内にコンプライアンスを組み込んだソリューションを求めるようになると考えている。

トップの金融イノベーション: 消費者金融

2022 年 8 月の RPA テクノロジーの導入により、Banka Kombetare Tregtare Kosove はコソボの銀行市場におけるイノベーション リーダーになりました。 融資処理時間が最大 80% 短縮され、顧客満足度が向上しました。 また、バックオフィスの生産性も向上し、銀行支店スタッフは顧客関係の構築や販売により集中できるようになりました。 RPA は、銀行が保険基金に融資を登録するためにも使用しています。 同銀行は今後、ローン引受、口座開設、顧客のオンボーディングなど、より複雑な RPA の使用を予想しています。

ユーラシア銀行は、カザフスタンにおけるこれまで以上に高速なオンライン消費者金融ソリューションの推進を主導してきました。 最も注目に値するのは、オンラインで小売購入する顧客への融資を容易にするために、2022 年に導入された Broker 2.0 プロジェクトです。 融資の承認には通常 30 ～ 40 秒かかりますが、ユーラシア銀行はそれを 4 秒に短縮しました。 現在、参加サイト訪問者の約 30% が資金調達先として Eurasian を選択しています。 同銀行はオンライン チャネルを通じて融資が 88% 増加し、2022 年には 8 か月間で 300 万人の顧客が処理され、その多くは家電製品の購入でした。

業界初のメリル・ウェルス・マネジメントの新しいアドバイザー・マッチ・アルゴリズムは、個人の好みや簡単なアンケートから収集したデータに基づいて、資産管理の見込み客とアドバイザーをマッチングします。 クライアントは、内向性/外向性の尺度で自分自身を評価するなど、オンラインで 17 の質問をされます。 ほぼ即座に、アプリは適切と思われるアドバイザーの名前と連絡先情報を生成します。 クライアントはアドバイザーに直接連絡することをお勧めします。 以前は、資産管理の見込み客がアドバイザーを見つけるための限定的な検索機能が提供されていました。 Advisor Match の 2022 年 9 月の開始以来、調査対象の顧客の 94% がアドバイザーを 10 点中 9 点と評価しました。

トップの金融イノベーション: 電子商取引

ジョージア銀行の支払い管理プラットフォームは、ジョージア共和国初のオンライン支払い管理プラットフォームです。 2023 年に開始され、企業は開発者の追加の支援なしで支払いを独自に管理し、オンライン ショップにさまざまなデジタル支払いツールを統合できるようになります。 企業は、たとえば、取引されたお金を瞬時に入金し、支払い結果の分析を受け取ることができます。 また、必要に応じて取引をキャンセルしたり、顧客に返金したりすることも、すべて単一のプラットフォーム上で行うことができます。

零細企業（MSE）は台湾経済の主力であるため、CTBCが特にMSE向けに設計された新興商取引（ソーシャルコマースや不動産テクノロジーなど）における台湾共和国初のコラボレーションモデルを立ち上げたのは驚くべきことではありません。 銀行パートナーと銀行以外のパートナーのテクノロジーとサービス機能を活用して、エコシステムにおけるデジタル イノベーションを加速します。 たとえば、販売注文はこれまで 3 ～ 5 日かかっていたのが、1 日で完了するようになりました。 また、支払者の脱落率も 30% 減少しました。 同銀行は間もなくこのモデルを東南アジアにも拡大する予定だ。

トップの金融イノベーション: 持続可能性/ESG

バンコロンビアは、バンコロンビアの子会社である規制金融サービス会社トゥヤに対して発行された初のティア２劣後ソーシャルボンドのコロンビア市場デビューにおいて重要な役割を果たした。 1,170万ドルの債券には、ソルベンシーリスクの軽減に役立つコールオプションと損失吸収メカニズムが装備されており、これはコロンビアでは前例のない措置である。 バンコロンビアは、コロンビア市場で活動する消費者金融会社にとって、より高度で柔軟な金融商品の必要性を認識しました。 同銀行は、この取引に関して将来の投資家や市場仲介者を教育し、アドバイスするという点でも重要な役割を果たした。

一方、バンコロンビアは、ラテンアメリカおよびカリブ海諸国で初のサステナビリティ・リンク債を発行し、サステナブル・ファイナンスのリーダーとしての地位を強化した。 この債券の2025年に向けた野心的な持続可能性目標には、銀行口座を利用できない、または十分なサービスを受けていない150万人以上の低所得者への融資提供や、CO2排出量の削減などが含まれている。 米州開発銀行 (IDB) と IDB Invest がこの発行の主要投資家でした。

2022 年の第 1 四半期に、BBVA は新しい電気自動車比較サービスを開始しました。これは、現在スペイン市場で入手可能な新しい従来型自動車または電気自動車に関する公平かつ関連性の高い情報で顧客の自動車購入決定を補完します。 このサービスにより、自動車業界とその製品に混乱をもたらす持続可能性への懸念の高まりに合わせて、顧客は燃料/エネルギー消費量や二酸化炭素排出量などの多くの要素を比較できるようになります。 BBVA は、顧客をより持続可能な未来に導くことに尽力しており、この取り組みはこの誓約の証であると述べています。 このサービスは現在、スペインの銀行のモバイルアプリからアクセスでき、継続的なイノベーションとアップグレードが利用可能になることが期待されています。

BTG Pactual はブラジル初のブルーボンド発行において重要な役割を果たしました。 目的は、アラゴアス州の水と衛生設備へのアクセスを増やすことです。 ブラジルにはきれいな水を利用できない人口が約 3,500 万人おり、人口のほぼ半数が下水の収集ができていないため、この投資は基本的なインフラを提供し、健康リスクを軽減するために非常に重要です。 この債券発行は、ブラジルの水道サービスプロバイダーであるBRK Ambientalによって開発されたブルーボンドフレームワークを使用して構成されており、ラテンアメリカの民間発行会社による初めての債券発行でした。 国連グローバル・コンパクトの海洋管理連合は、債券発行が持続可能な海洋原則に沿った重要な行動であると認識しました。 最終的な注文需要は30億ブラジルレアル（約6億ドル）を超えた。 同銀行は、この発行により民間投資家がブラジルの水路を浄化する取り組みへの参加を促すことを期待している。

CaixaBank は、取引データを利用して顧客の環境への影響を測定する二酸化炭素排出量計算ツールを開始しました。 このツールは、活動の性質に基づいて各購入を分類し、排出係数を適用して支出を分析します。 この計算機は、法的要件および科学の進歩に準拠していることを確認する環境専門家から承認を受けています。 これは、二酸化炭素排出量の推定値、他のユーザーとの比較、環境への害を軽減するための推奨事項を顧客に提供します。 この計算機は CaixaBank の持続可能性目標に沿っており、顧客が環境的に健康的な習慣を身に付けることを奨励します。

スタンダード銀行は、2022 年にアフリカ独自のデジタル プラットフォームである環境、社会、ガバナンス (ESG) マーケットプレイスを導入しました。このプラットフォームは、銀行の顧客の ESG 目標の達成を促進することを目的とした、さまざまな持続可能なテクノロジー ツールとイノベーションを提供します。 このマーケットプレイスは特にアフリカ市場向けにカスタマイズされており、戦略としての持続可能性のサポート、持続可能で回復力のあるサプライチェーンの紹介、自然資本の効率的な利用の実現、ネットゼロ目標に向けた進捗状況の共有、アフリカ市場への移行のための資金提供ソリューションという5つの重要な分野に集中している。ネットゼロ。 ESG市場はスタンダード銀行の従来の金融重視のアプローチから脱却しており、同行はこの取り組みがアフリカ全土でのESG導入を加速する大きな前進となることを期待している。

トップの金融イノベーション: 外国為替

Banka Kombetare Tregtare Kosove は、多通貨定期預金と呼ばれる新商品をコソボ市場に導入しました。 このサービスにより、顧客は発生した利息を保持したまま、7 つの通貨間で簡単に切り替えることができます。 その結果、顧客は有利な為替レートを利用するだけでなく、複数の通貨に投資することでポートフォリオの多様化を強化できるようになりました。 この取り組みは、顧客へのサービスをアップグレードし、よりスムーズで便利なエクスペリエンスを提供するコソボ銀行の継続的な取り組みの一環です。

シティは、シティの国内サービス、取引テクノロジー、およびグローバル外国為替 (FX) 機能への機関および法人顧客のアクセスを統合する、Web ベースのシングル サインオン プラットフォームである Citi Velocity 3.0 を開始しました。 クライアントは、世界 74 か国の 400 を超える通貨ペアの価格に 24 時間 365 日アクセスできます。 このプラットフォームの新しい HTML5 アーキテクチャ フレームワークにより、以前のバージョンと比較してパフォーマンスが向上しました。 取引予約プロセスは 71% 高速化され、発注応答は 94% 高速化されました。 Citi Velocity 3.0 は、顧客が eFX の流動性を調達する方法を最適化する銀行の取り組みを表しており、単一の統合ポイントを通じて顧客の FX ニーズを提供できるようになりました。

トップの金融イノベーション: AML / KYC / コンプライアンス / リスク

台湾の CTBC 銀行は、同国の金融部門における不正リスク管理のための初の統合 AI プラットフォームを構築しました。 このプロジェクトは、増大するデジタル詐欺攻撃の脅威に対処し、銀行の詐欺管理能力を強化することを目的としており、2 年間に及びました。 現在、デジタル取引が台湾の市場シェアの 50% 以上を占めており、同国がアジア太平洋地域で最も不正行為率が高いことを考えると、これは特に重要です。 このプラットフォームにより、リアルタイムの不正リスク評価が可能になり、わずか 30 ミリ秒で結果が得られます。 このプラットフォームの機能には、リアルタイム制御、顧客プロファイリング、自己構築された不正検出スコア モデルが含まれており、銀行の 5 億 4,800 万人の決済商品顧客に保護を提供します。

台湾の銀行である富邦は昨年、不正行為の検出と防止のための同国初の AI 機械学習モデルを作成した。 このモデルは、パターン認識と高度なデータ分析を利用して取引と顧客の行動を評価し、不正行為の確率に基づいてリスク スコアを提供します。 以前の不正検出アプローチでは、銀行は毎月約 57,000 件のアラートを受信して​​いたため、処理が管理できなくなりました。 しかし、AI モデルを使用することで、銀行は不正検出機能を向上させ、真陽性率 70% と誤陽性率 98% の削減を達成しました。 Fubon 氏は、AI プラットフォームにより不正行為の管理と防止の取り組みが大幅に強化されたと述べています。

トップの金融イノベーション: 人材

Banco Bradesco は、従業員に Web3 に関する包括的なトレーニングを提供する最初のブラジルの銀行です。 このプログラムは、新しく導入されたメタバース エクスペリエンスを介して、仮想世界内で製品やサービスを設計するという銀行の計画を見据えて、メタバースをナビゲートする方法を従業員に教育することを目的としています。 この取り組みには、サンパウロの銀行本店での 10 日間の集中トレーニング セッションが含まれており、4Dmais、Capgemini、Globant、Netspaces のテクノロジー企業 4 社の支援によって実現可能になりました。 インターンからトップレベルの幹部まで、2,000 人以上がトレーニングに参加しました。

CRDB 銀行は、地元の学術機関と協力して、2022 年にタンザニア初の「サービスとしての技術人材」プログラムを開始しました。 このプログラムは、ソフトウェア エンジニアリングのスキルを開発し、ギグ エコノミー向けのフィンテック人材パイプラインを構築することを目的としていました。 このプログラムは、ダルエスサラーム大学の学生 100 名を対象に、ハッカソン、メンターシップ、交換プログラム、その他の業務ベースの学習機会を提供し、製品管理、ユーザー エクスペリエンス/ユーザー インターフェイス (UX/UI) デザイン、ソリューションのスキルを強化します。分析など。 このプログラムは、新興市場のフィンテック業界における人材不足に対処し、学生をデジタルイノベーション時代に備えさせ、フィンテック業界での将来の成功を促進するというCRDB銀行の取り組みの一環である。

トップの金融イノベーション: マーケティング

少なくともブラジル銀行のような一部の機関の見解では、将来の顧客がメタバースをナビゲートしながら個人金融について学ぶことができるように仮想世界を作成したブラジル銀行のような一部の機関の見解では、金融教育はすぐに始めることはできません。 同銀行によると、Metaverse BraBloxは「若者を同社のブランドに結びつける」ことを目的とした子供向けゲームだという。 子どもや十代の若者たちは、仮想キャラクターによってオンラインの冒険に導かれ、多くの場合、ブラジルの人気観光地を訪れ、現実の経済状況に関連した問題を解決しなければなりません。 ブラジル銀行は、BraBlox の開発において若者の意見を求めました。多くの従業員の息子、娘、孫、さらには他の子供たちがワークショップに参加しました。

コミュニケーションがパーソナライズされればされるほど、クライアントがそれを読む可能性が高くなります。これが、イベントベースのマーケティング (EBM) が勢いを増している理由です。 台湾の富邦銀行のマーケティング AI ロボットはさらに一歩進んで、銀行の顧客を 16 の人口統計グループに分割する際の EBM プロセスを自動化します。 2022年にサービスを開始し、2023年に拡充することで、顧客の購入を迷っている期間を短縮するだけでなく、各投資商品の購入金額も増加させる。 2022 年にマーケティング レターを開封した顧客は 40% でしたが、前年は 22% でした。 AI ロボットによりコンバージョン率が 2 倍になりました。 同銀行は昨年、株式、債券、ファンドの3つの商品をロボットを通じて販売することから始めた。 しかし、その数は 2023 年には 2 倍になるでしょう。

OTP も、マーケティングに関して「長い」勝負に取り組んでいる機関の 1 つです。ヘルスケアなど、銀行業務に直接関係しないニーズを抱えている顧客を支援し、顧客の日常生活の中での存在感を高め、信頼を生み出しています。 同社は、顧客の医療ニーズに積極的に参加し、顧客が医療予約をできるオンライン プラットフォームを開発した初のハンガリーの金融機関です。 マタニティ、不妊症、整形外科サービスなどの分野でもニッチなウェブサイトを構築しています。 そしてまもなく、30 万人を超える OTP 健康基金の顧客に、拡張された医療支払いオプションを提供する予定です。 顧客には、健康診断の料金を事前に支払うことができる予約チェックアウトが提供されます。

トップの金融イノベーション: モバイル バンキング/アプリ

カタール商業銀行 (CBQ) は、国際標準に合わせてモバイル アプリを大幅に強化しました。 11月に導入されたこの刷新されたアプリには、モバイル決済やQRコード決済を可能にする販売者アプリ、タップアンドペイ機能を備えたデジタルウォレット、不正行為を減らすための発信者認証などの機能が含まれている。 120 以上のサービスが利用可能で、カタールのユーザーは包括的なモバイル バンキングにアクセスできるようになりました。この地域の銀行がこのような幅広い機能を提供できるようになったのはこれが初めてです。

ミレニアム bim は過去 1 年間、顧客がウェスタン ユニオンにアクセスできるようにするモザンビーク初のデジタル アプリの立ち上げなど、サービスを改善するために複数の措置を講じました。 同銀行はまた、顧客が一部の支店で自動セルフサービス機から個人用デビットカードまたは非個人用デビットカードをリクエストできるオプションを導入しました。 さらに、ミレニアム bim は、さまざまな医療条件やその他の症状をカバーする完全デジタル旅行保険サービスを市場で最初に提供した銀行の 1 つです。 同銀行の Smart IZI アプリケーションには、ポートフォリオにさまざまな定期預金商品が含まれており、このようなサービスを提供するのは初めてです。 これらの成果により、人口の少ない地域における地域リーダーとしての銀行の地位が強化されました。

クウェート国立銀行 (NBK) のモバイル アプリケーションは、顧客の銀行業務の利便性を高めることを目的として昨年大幅に刷新されました。 更新されたアプリには、頻繁に使用されるトランザクションへのショートカット、高度なパーソナライゼーション、さまざまな製品やサービス間のナビゲーションを容易にする再設計されたダッシュボードなどの新機能が含まれています。 さらに、当銀行は、NBK モバイル バンキング アプリケーションを通じてリテール バンキングの顧客に投資機会を紹介する機会を捉えました。 銀行は、オンボーディングプロセスを簡素化し、必要な初期投資額を削減することで、リテールバンキングと投資銀行業務の間のギャップを埋め、1つのプラットフォームを通じて両方のサービスを提供したいと考えています。

Yapi Kredi Bank は、モバイル アプリでカード情報をスキャンするために拡張現実技術の使用を導入し、これを導入した最初のトルコの銀行となりました。 この機能により、顧客は携帯電話のカメラをカードに向けてカードの詳細をスキャンし、拡張現実を使用して支出情報やカードの詳細を表示できるようになります。 これにより、顧客はログイン パスワードを入力する必要がなくなり、時間が節約され、Yapi Kredi Mobil アプリと World Mobil アプリのユーザー エクスペリエンスが向上します。 この動きは、モバイルバンキングの利便性と効率性を向上させる技術進歩の可能性を同銀行が認識していることを反映している。

Zenus Bank は、一般大衆の金融サービスへのアクセスを妨げる要因である物理的な国境を排除するために、Zenus Visa Infinite デビット カードを導入しました。 Zenus は、特許出願中の高度なテクノロジーを通じて、150 か国以上の非米国居住者に米国の銀行サービスを提供する初のデジタル銀行です。 このカードは、米国の銀行口座を探している個人と企業の両方が利用できます。 米国国民以外が米国の銀行口座を開設するのは難しいため、カードの作成は困難な作業でした。

トップの金融イノベーション: オープン バンキング

11 月、ブラデスコはブラジル中央銀行の革新的な即時決済システム (PIX) を市場に提供した最初の金融機関となりました。 Bradesco の顧客は、引き落とし機関を選択できるオープン ファイナンスを通じて PIX 支払いを行うことができるようになりました。 自分の Bradesco アカウントにお金を追加したり、金融機関の別の受取人に入金したりすることができます。 PIX について重要なことは、ユーザーがシステムを使用するために銀行口座を開く必要がないことです。 必要なのは個人の PIX キーだけです。 ブラジルの国民が財政的に十分なサービスを受けていないことを考えると、これは重要なことだ。 2022 年 1 月の時点で、PIX はブラジル人口の 71% が使用していると報告されています。

湾岸地域の銀行の計画は、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) サービスを通じて顧客が従来型および非従来型の幅広い銀行サービスを利用できるようにすることです。 2022年11月に開始された同社のAPIバンキング構想には、口座サービス、支払い、回収、仮想口座管理、Swift gpi、取引照会などの主流の現金管理サービスが含まれています。 また、保険、教育、ヘルスケア、ウムラ、メッカ巡礼などの銀行以外のサービスも間もなく提供する予定だ。

トップの金融イノベーション: 決済

アブダビ・イスラム銀行のADIB Payは、中東初のトークン化された非接触型決済方法です。 この革新的な技術では、クラスプまたはリングを使用しており、Visa カード所有者は、物理的なクレジット カードを使用するのではなく、時計、ブレスレット、その他の手首に装着可能なものを使用して非接触で購入できるようになります。 同銀行は Tappy Technologies および Visa と協力してスマート決済デバイスを開発しました。 ADIB Pay は、顧客にアクセスしやすい便利なソリューションを提供するという銀行の取り組みを示しています。

Mercuryo の BaaS は、暗号ネイティブ ビジネスに支払いおよび銀行機能を提供する初のワンストップ企業間 (B2B) ソリューションです。 このような企業の多くは、マネーロンダリング対策 (AML) やその他のコンプライアンス違反のため、法定通貨ネイティブの機関と同じ決済サービスにアクセスできません。 しかし、このイノベーションは、暗号ネイティブ企業に、その運営に必要な支払い機能の完全なスタックを提供します。 BaaS ソリューションの中核機能には、暗号通貨と法定通貨の交換を容易にするオンランプとオフランプ、国境を越えた支払いのための国際銀行口座番号、埋め込み可能なデジタルウォレットが含まれます。 これらの機能には、単一の API 統合で必要なライセンス、顧客確認 (KYC) および AML 要件が組み込まれているため、暗号通貨ネイティブの企業は法定通貨のインフラストラクチャにシームレスにアクセスできます。

企業行動の根本的な変化により、より効果的な決済ソリューションを求める圧力が生じたことを受け、Visaは2021年にB2B Connectを立ち上げた。 このイノベーションは透明性があり、手頃な価格で包括的であり、G20 相互決済委員会の推奨事項を満たし、さらにはそれを上回る初の世界的な多国間決済ネットワークです。 Visa B2B Connect 決済ネットワークは、時代遅れのテクノロジーを超えて、107 か国の銀行のグローバル ネットワーク全体で 20 通貨での決済を可能にするソリューションを作成します。 この新しいソリューションには、流入フローと流出フローの多通貨ネッティングが含まれており、通貨間の流動性要件が軽減されます。 また、Visa B2B Connect では必要な業務と人員が減り、国境を越えたビジネス支払いに必要な時間と費用が削減されます。

Volante ISO 20022 サービスは、金融メッセージを作成、検証、変換するための初の API および ISO 20022 ベースの Software-as-a-Service であり、1 つの簡単な統合を通じて業界で最も幅広い種類の金融メッセージングを提供します。 Volante Technologies のソリューションは、開発者やアーキテクトが、レガシー システムの寿命を維持し、寿命を延ばすように機能する方法で ISO 20022 モダナイゼーション機能をアプリケーションに組み込むことで、レガシーの課題に対処するのに役立ちます。 この 1 つの統合演習により、複数のスキームや規制に対するすぐに使えるサポートが提供され、地域や新しい市場全体での運用が簡素化されます。 API は、組織のデータセンターやプライベート クラウドで動作することも、Volante のクラウドのサービスとして動作することもできます。 このサービスは、組織がエンドツーエンドの処理パフォーマンスを向上させ、従来の ISO モダナイゼーション アプローチと比較してコストを少なくとも 60% 削減するのに役立ちます。

トップの金融イノベーション: 中小企業銀行業

中東に拠点を置くアラブ銀行の Arabi Shopix は、銀行のバンドル サービスの一部として提供されており、中小企業 (SME) や法人顧客が電子商取引への拡大を促進するための Web サイトを構築するのに役立ちます。 Arabi Shopix を使用して構築された e コマース サイトは、企業がオンライン ストアを開設して顧客に直接販売するために使用する、請求から発送までのエンドツーエンドのサービスを備えたオールインワン プラットフォームです。 Arabi Shopix を使用すると、企業はドラッグ アンド ドロップ プラットフォームを使用してこれらの Web サイトを開発し、大きな技術的専門知識、時間、金銭的な負担を必要とせずに、自社の製品を拡大できます。

ジョージア銀行の API.bog.ge は、成長を促すさまざまなサービスを企業に提供する、中東ヨーロッパの企業向け初の API プラットフォームです。 このイノベーションには、商品やサービスを購入するための十分な資金がない顧客を企業が支援できるようにする API 分割払いが含まれています。 ジョージア銀行は、毎日 90 万人を超えるユーザーが生体情報のみを使用して契約に署名できるように BOG ID を作成しました。 同銀行は、オープン バンキング手順を使用して情報交換プロセスを簡素化し、顧客が個人情報や機密情報を安全に交換できるようにしました。 この API を使用すると、企業は財務アドバイザリーや製品やサービスの比較ツールなど、顧客向けにさまざまなサービスを作成できます。 API のドキュメントはグルジア語と英語の両方で作成されています。

BBVA Enterprises モバイル アプリケーション内の BBVA の支払いリンクにより、中小企業や自営業の顧客の e コマースへの参入が容易になります。 このイノベーションにより、顧客自身の Web サイトで決済ソリューションを統合または開発する必要がなくなり、インフラストラクチャや場所に関係なくビジネスを成長させることができます。 BBVA の顧客は、販売プロセス中に電子メールで支払いリンクを送信でき、そのリンクをコピーして他のチャネルを通じて共有し、独自の Web サイトや電子商取引を必要とせずにオンラインで利用できるようになります。 このリンクを使用すると、顧客はクレジット カード、ローカルのオンライン安全支払いサービス PSE、または現金で支払うことができます。 支払いリンクは、アグリゲーター モデルに基づいて、BBVA グループの支払いゲートウェイ メンバーである Openpay コロンビアを通じて契約されます。 顧客は売上のアカウントと支払日を選択できます。

スタンダード バンク マラウイのプーカ インキュベーター ハブは、初期段階の中小企業が自習プラットフォーム、メンタリング、コラボレーション、ネットワーキング イベントなどのさまざまな活動を通じて財務的および非財務的サポートを得られるように支援するプログラムです。 このハブは企業と協力して、女性や若い起業家のための包括的な環境を創出しながら、回復力、地域の能力、持続可能性を開発します。 カリキュラムはビジネス モデリング、マーケティング、交渉などのスキルを教えることに重点を置いており、中小企業が成長と規模拡大に必要なサポートを得られるようにします。 2022 年以来、パイロットコホートの 68 社の中小企業がプログラムを無事に完了しました。 これまで融資を受ける資格がなかったプログラム参加の中小企業も、銀行から融資を受けることができるようになりました。

トップの金融イノベーション: 貿易金融

Absa Corporate Investment Bank (CIB) の Trade Management Online (TMO) は、アフリカ全域の統合オンライン デジタル貿易チャネルであり、クライアントが世界中のどこからでも貿易金融および貿易ローン商品のライフサイクル全体にアクセスして管理できるようになります。 このプラットフォームとそのペーパーレスプロセスにより、アフリカ貿易の重要なサポートが可能になり、経済成長の鍵となる貿易の流れが促進されます。 TMO は、信用状、外国および国内の保証、書類徴収、貿易ローンなど、輸出入の両方に対応した一連の貿易金融ソリューションを提供しています。 これらは Absa 戦略チャネル フレームワークに統合されているため、クライアントはすべての Absa CIB 製品およびサービスにシングル サインオンでアクセスできます。

CTBC 銀行のベトナム税関接続プロジェクトは、外国為替管理を備えたペーパーレス輸入決済ソリューションを提供します。 CTBC銀行は、この種のシステムを開発し、輸出入情報を得るために国の税関データベースにアクセスすることをベトナム税関総局によって承認された最初の台湾の銀行です。 現在、税関データベースから取得したデジタルデータが紙の書類に取って代わり、顧客は輸入支払いのために物理的な書類を提出する必要がなくなりました。 このイノベーションは、顧客の送金手続きがより速くなり、より良いサービスが提供されるため、支払いプロセスに大きな変化をもたらします。 ペーパーレスの輸入支払いソリューションにより時間を節約できます。 物理的な文書が公式データに置き換えられ、紙の文書に関連する多くのプロセスが不要になるため、コストが削減されます。 税関データベースは輸出入データの公式ソースであるため、リスクが軽減されます。

ING 銀行の Supplyfy は、輸入金融向けの資産ベースの金融ソリューションを提供する初のクラウドベースのプラットフォームです。 このデジタル ポータルは、企業が輸入金融を要求、確認、監視するためのメカニズムです。 このサービスには、あらゆるタイプの船荷証券に対する融資、調達部門と財務部門間のコラボレーションを合理化するデジタル ワークフロー、商品の位置と到着予定時刻に関するリアルタイムの洞察、輸入金融から在庫金融への効率的なロールオーバーなどが含まれます。 このイノベーションは、海上輸送でコンテナ化された商品を輸入する中小企業をターゲットにしています。これらの比較的小規模な企業は、有利な支払い条件についてサプライヤーと同等の交渉力を持たず、したがって資金調達の必要性がより高いからです。

Santander Navigator は、銀行業務を超えた能力で英国ビジネスの国際的成長をサポートすることに重点を置いた、この種の初の規制のないデジタル サブスクリプション プラットフォームです。 企業は、洞察、トレーニング、ウェビナー、さまざまな市場を探索する機能やそれらの市場で事業を展開するための手順など、さまざまな機能を購読できます。 また、物流上の課題をサポートするための貨物オプションと割引、輸出書類の税関サポート、人材検索機能もあります。 サンタンデール ナビゲーターは、28 のサブセクターと 35 の国際市場にわたるプラットフォーム上で接続イベントを主催し、中小企業にさまざまな市場の流通業者やバイヤーに売り込む機会を提供しています。

TreasurUp の TCI は、銀行がわかりやすいデジタル保険契約を提供できるようにする最初のプラットフォームであり、商業銀行顧客を商業銀行ポータルに統合するための後続のプロセスを自動化します。 このアプローチにより、銀行はリアルタイムで正確な情報を得ることができ、顧客が保険契約条件を遵守しているという確信を得ることができます。 顧客はリスクをより効率的に管理できるため、損益計算書がより予測しやすくなり、銀行も顧客に対するエクスポージャーをより正確に管理できるようになります。 このイノベーションによってもたらされる透明性により、最終的には銀行と顧客の関係が改善されます。

Vayana TradeXchange (VTX) は、初の真にグローバルな貿易金融プラットフォームです。 VTX は、デジタル プラットフォームを通じて金融業者、輸出業者、輸入業者を結び付け、透明な入札メカニズムとさまざまな通貨建ての利用可能な資金により、地域を超えて運転資金を利用できるようにします。 このイノベーションにより、VTX により運転資本管理が改善され、金融コストが削減され、関係が改善されるため、輸入業者は資金にアクセスして販売者にタイムリーに支払いを行うことができます。 この製品は、VTX が最適化された運転資金、大規模な金融業者へのアクセス、競争力のある金利、デフォルトのリスクを最小限に抑えることで、輸出業者がリスクを解消して貿易をシームレスに進めるのに役立ちます。 金融業者にとっても、短期取引資産へのアクセスと書類の削減によるメリットが得られます。

トップの金融イノベーション: ユーザーエクスペリエンス

2022 年に開始された Citibanamex の Project Athena は、最先端のデジタル アーキテクチャとテクノロジーを使用してハイパーパーソナライズされたエクスペリエンスを作成し、顧客満足度とエンゲージメントを向上させます。 このイノベーションにより、シティバナメックスは、顧客の行動を理解することで顧客とのやり取りをより適切なものにし、その時点での顧客のニーズに最も適した製品やサービスを提供できるよう努めています。 Project Athena は、ハイパーパーソナライズされた提案を使用し、AI を活用して最高の製品、サービス、エクスペリエンスを決定します。 顧客の選択に適応し、顧客とコミュニケーションをとるオムニチャネル戦略。 可能であればリアルタイム データ。 このテクノロジーにより、シティバナメックスは顧客中心の変革において大きな進歩を遂げました。

Comarch オープン プラットフォームは、オムニチャネル アプローチを通じて法人顧客にサービスを提供する、初の真のクラウドネイティブで完全に柔軟なデジタル バンキングおよび保険エンゲージメント プラットフォームです。 このソリューションは、さまざまなビジネス バンキングのマイクロ アプリケーションとサービスを使用してエコシステムを構築し、日常のプロセスを摩擦を減らしてより効率的にします。 このプラットフォームは、通信、統合、データの使用に API を使用します。 より迅速な継続的統合と価値の提供のためのプロセスを組み込みます。 マイクロサービスアーキテクチャ。 また、完全にアジャイル指向の開発プロセスが組み込まれており、急速に変化する市場の需要に対応するための効率と精度が向上します。 このソリューションは、構築と購入の戦略を組み合わせたもので、金融機関が開発の自主性と独自の個別特性を維持しながら、迅速かつコスト効率よく導入できるツールを提供します。

Komercijalna Banka ad Skopje の OneID は、企業 Web サイトを通じて個人データを直接更新する機会を生み出し、顧客向けにこの電子識別サービスを導入した北マケドニア初の銀行です。 OneID サービスは、欧州電気通信標準化協会の最高水準と EU 電子識別、認証、およびトラスト サービスの規制を維持しながら、支店を訪問することなく銀行商品やサービスへの 24 時間 365 日のアクセスを提供するデジタル ソリューションです。 顧客は、モバイル アプリケーションを使用してクラウド内の適格な証明書を使用して、必要な文書にリモートで署名することで、オンラインで本人確認を行うことができます。 このプロセスは、銀行が紙を排除してコストを削減し、小売店の混雑を減らすのに役立ちます。

Nedbank Mozambique の NedMonitor は、顧客に可能な限り最高のエクスペリエンスを提供することを保証します。 NedMonitor は顧客エクスペリエンスをシミュレートし、エラーや問題を特定するためのテストを実行します。これにより、銀行は重大な影響が出る前にこれらを積極的に解決できます。 このイノベーションは、Nedbank Online、Nedbank Mobile、MyUey だけでなく、M-Pesa、e-Mola、mKesh などのサードパーティ サービスを含む銀行のデジタル チャネル上の応答時間とエラー メッセージを評価し、銀行の IT チームにアラートを送信します。彼らは行動を起こすことができます。 NedMonitor は、反復ロボット、反復自動化用のオープンソース スクリプト言語、および Web ダッシュボードを備えた Nedbank オンライン モニタリング モジュールで構成されています。

2023 年の金融分野のトップイノベーション