クレジット カードの再審査窓口に電話するためのガイド

クレジット カード発行会社は、あなたの申請が承認されるかどうかの最終決定権を持ち、その決定を行うためにあなたの信用スコア、収入、発行会社との履歴などのデータに依存します。 当然のことながら、目標はできるだけ多くの申請を承認してもらうことであり、自分の信用プロフィールに一致するカードを申請し、クレジット カードの申請ルールを勉強することで、その可能性を高めることができます。

そうは言っても、拒否反応は必ず起こります。

あまり知られていないかもしれませんが、クレジット カードの申請が拒否された場合でも、通常は異議を申し立て、決定を取り消す機会があるということです。 実際、再審査部門に簡単に電話をかけるだけで、残念な拒否を承認に変えて、無料休暇の取得に向けて順調に進むことができるかもしれません。

クレジット カードの再審査窓口に電話する際に知っておくべきことはすべてここにあります。

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クレジット カード発行会社は依然として人間の引受人を雇用していますが、申し込みの決定のほとんどはコンピューター化されたシステムによって自動的に行われ、間違いが発生する可能性があります。 危険と思われる申請者を誤って承認してしまうとリスクとコストがかかるため、こうした間違いは保守的な方向に偏る傾向があります。言い換えれば、申請ルールを満たしている申請者は信用に足るものであり、承認されるべきである可能性が高い申請者を拒否することになります。

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ここで再審査部門が登場します。すべてのカード発行会社が個別の専用の再審査部門を持っているわけではありませんが、ほとんどの大手カード発行会社には、拒否された申請を審査し、問題があれば決定を取り消す（つまり申請を承認する）権限を持つ引受代理店がいます。そうするのに十分な理由があります。

クレジット カードの申し込みに保証がないのと同様、再審査の呼びかけが常に機能するとは限りません。 成功の確率は、拒否の理由によって大きく異なります (詳細については、以下のケーススタディのセクションを参照してください)。 ただし、カードの「いいえ」を「はい」に変える可能性がわずかにあると考えるのであれば、価値があります。 これは、公開されている銀行ポリシーへの明らかな違反を理由に拒否されるのではなく、解釈の余地がある拒否の場合に最も頻繁に発生します。

サインアップ ボーナスや 1,000 ドル以上のウェルカム オファーについて話している場合、承認を得るために電話で 5 分を費やすことは非常に良い投資です。

通常、申請は送信してから 30 日後に「期限切れ」になります。 カードの申請が拒否され、決定を取り消してもらいたい場合は、早めに電話することをお勧めします。 すぐに拒否されない場合は、銀行から拒否の通知が届くまで待つこともできますが、申請が保留になった場合は待つ必要がある場合もあります。 これは、システムが即座に決定を与えない場合に発生します。 通常、「7 ～ 10 営業日以内に決定をお知らせします。」のようなメッセージが表示されます。

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係属中の申請に対して再審査を求めることについてはさまざまな考え方がありますが、私は個人的にはそうしないことをお勧めします。 人間とコンピュータでは考え方が異なるため、アプリケーションが最終的に承認される予定であれば (たとえ 1 週間待たなければならなかったとしても)、ファイルに追加の目を向けずにそのまま放置する方がよいでしょう。 これは、多数のクレジット カードを申し込んでおり、レポートに最近の問い合わせが多数ある場合に特に当てはまります。

保留中の申請に対して再審査の電話をすることをお勧めするのは、カードがすぐに必要な場合だけです。 もしかしたら、サインアップボーナスの要件を一度に満たすような大きな買い物を予定しているかもしれません。 もしかしたら、これから外出する予定で、ポストにカードが 2 週間放置されたままになる前に、そのカードを使いたいと考えているかもしれません。

このような状況では、自分の緊急性を説明し、カードを郵送してもらうよう依頼すると効果的です。

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カード発行会社の再審査部門に連絡する最も簡単な方法は、メインのカスタマー サービス ラインに電話して、再審査への転送を依頼することです。 場合によっては、拒否通知書に連絡先番号が記載されていることがあります。

自動化されたメニューへの対応や転送の待ち時間を避けるために、ほとんどの銀行の再検討部門の直通電話に電話することもできます。 24 時間年中無休で稼働する一般的なカードの顧客サービス部門とは異なり、多くの再審査エージェントは 1 日の特定の時間帯のみ対応します (ただし、正確な時間は銀行によって異なる場合があります)。 通話を計画するときは、このことに留意してください。

Doctor of Credit の厚意により、主要なカード発行会社の試してみるべき再検討番号の一部を以下に示します。

再審査エージェントに相談する前に、時間をかけて下調べをし、話す内容を準備する価値があります。 私は常に次のバージョンのいずれかを使用して通話を開始します。

「こんにちは。最近（カード名を入力）を申請しましたが、申請が（拒否された/すぐに承認されなかった）ことを見て驚きました。この決定をよりよく理解して再検討してもらうために誰かに相談できればと思っていました」 。」

2009 年クレジット カードの説明責任および開示法 (CARD 法) では、発行会社に対し、申請が拒否された理由を書面で説明することが求められています。 再検討ラインに電話する前にこの情報を入手することは非常に重要です。そうすれば、銀行が提起した懸念がなぜ無関係であるかを担当者に丁寧に説明でき、実際に素晴らしい顧客になれるでしょう。

覚えておいてください。この電話の目的は、拒否の理由に反論することです。 拒否を承認に変える唯一の方法は、そもそも拒否をもたらした銀行の懸念を軽減することであるため、これらの点に常に焦点を当ててください。

「このカードがどうしても欲しいのですが、何かできることはありますか？」と言うだけでは十分ではありません。 そもそも申請が拒否された理由を理解し、それに反論する準備をしておく必要があります。 いくつかの例を見てみましょう。

配偶者、兄弟、子供をクレジット カードの認定ユーザーとして追加することは、彼らの信用を築くのに役立つ素晴らしい方法です。 また、配偶者が協力して新しいカードの最低利用額を満たすための素晴らしい方法にもなります。 残念ながら、許可されたユーザーであることは、Chase での 5/24 ステータスにカウントされる可能性があります。

あなたの配偶者またはパートナーが Chase Sapphire Preferred Card を開き、最低支出要件を満たすためにあなたを承認ユーザーとして追加したとします。 数か月後、あなたは独自のサインアップ ボーナスを獲得するために、新しい Sapphire Preferred カードを申請することにしました。 あなたは Sapphire カードの主要なアカウント所有者ではないため、このカードを利用する資格があるはずです。

しかし、コンピューター システムは、「このカードを既に持っているか、最近持っている」などの理由で、同じような状況にある人を拒否することがよくあることを私たちは知っています。

その場合は、Chase の再審査ラインに電話して、自分が配偶者の Sapphire Preferred の承認ユーザーであるが、主要なアカウント所有者ではないことを説明することができます。 したがって、あなたはこのカードを自分で持ったことはなく、さまざまな特典を得るために自分でカードを開く資格があるはずです。 保証はありませんが、これで当面の問題は解決され、承認につながることが期待されます。

あなたが承認されたユーザーとして追加され、自動システムがこれらの新しいアカウントに自分のものとしてフラグを立てる場合にも、同じ概念が適用されます。したがって、あなたは Chase の 5/24 ルールを超えていると見なされます。 電話担当者に、あなたが単なる承認されたユーザーであるアカウントの数を数えて、それらを考慮から除外するように依頼するのは簡単であり、実際には 5/24 を超えていないことを担当者が知るのに役立つはずです。

これは、新しいカード用にスロットを「解放」するために最近カードを閉じた場合にも影響する可能性があり、これは特に American Express に当てはまります。 現在、アメックスを利用できるクレジット カードは 5 枚までに制限されており、1 枚をキャンセルすると、信用報告書に記載されなくなるまでに数週間かかる可能性があります。 TPG コンテンツディレクターのニック・イーウェンは最近、3 日前にデルタ スカイマイル® ゴールド アメリカン エキスプレス カードをキャンセルしたにもかかわらず、アメックスのアカウントを持ちすぎたため、デルタ スカイマイル® リザーブ アメリカン エキスプレス カードの発行を拒否されました。

コンピュータ システムはこのキャンセルをまだ認識していなかったので、彼はすぐに拒否されました。 しかし、エージェントに電話して申し込みを手動で審査してもらったところ、アメックスはデルタ リザーブに（実際に）空き枠があることがわかり、承認されました。

すべての銀行は、個人に提供する総信用額を計算するための独自の内部計算式を持っています。 このマジックナンバーが何であるかを知る方法は実際に遭遇するまでありません。その時点で、発行者がすでに最大額のクレジットを提供していることを示す拒否レターを受け取る可能性があります。

幸いなことに、これは通常、最も簡単に覆される拒否の 1 つです。

再審査窓口に電話して、既存のカードの 1 つからこの新しいアカウントにクレジットを移動することを申し出るだけです。 そうすれば、銀行が新たな信用を拡張することなく、承認を受けることができます。

すべてのカードには最低クレジット額 (通常は 1,000 ドル以上) が設定されているため、もう一方のカードにクレジットを残したままカードを開くには、十分な額を新しいカードに移動する必要があることに注意してください。カード。 たとえば、次のように言えます。

これまでは Capital One で可能でしたが、発行者は既存のアカウントからクレジットを移行して新しいアカウントを作成することはなくなりました。

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再検討は、アプリケーションに不完全なデータがある場合 (上記の許可されたユーザーの例の場合)、または拒否の理由がより主観的な場合に最も効果的です。 発行会社が実行できない、または実行しようとしない特定のハードコーディングされたルールに違反した場合、再審査ラインに電話しても機能しません。

例えば：

最後に、議論が激しい場合、再検討を求めることはほぼ確実に失敗します。 拒否の理由は主観的で意味がないと思われるかもしれません。 ただし、電話で好戦的になってもカードの承認にはつながりません。

クレジットカードの発行が拒否されるのは残念ですが、それで終わりである必要はありません。 時間をかけて拒否通知書を読んで何が問題だったのかを理解し、ケースを計画してから再検討してください。 運が良ければ、あなたの否定が覆されるかもしれません。 とはいえ、そうではないかもしれません。

いずれにせよ、短い電話をかける価値のある大きな潜在的な利点があります。